個人養老金制度全面實施 看壽險“頭雁”如何做好“養老金融”大文章

　　12月12日，人力資源社會保障部、財政部、國家稅務總局、金融監管總局、中國證監會五部委聯合下發《關于全面實施個人養老金制度的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》明確，自2024年12月15日起，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，均可以參加個人養老金制度，即個人養老金制度由原來的36個城市（地區）先行實施擴大到全國范圍實施，并進一步優化了個人養老金制度下的產品供給、領取條件。

　　近年來，我國人口老齡化問題日益嚴峻，對多層次、多支柱養老保險體系的需求變得尤為迫切。作為我國養老保險體系“第三支柱”的重要制度設計，個人養老金制度終于在試點兩年后迎來擴容，對于緩解養老保障壓力具有重要意義。在推動養老金融高質量發展、讓金融產品和服務更好滿足百姓養老需求的政策指引下，兩年來各大金融機構加快布局，為推動個人養老金制度落地做出了不少有益嘗試，國內壽險“頭雁”中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）就是其中的代表。

　　時間回到2022年11月25日，彼時個人養老金制度正式在北京、上海、廣州、西安、成都等36個城市（地區）啟動試點。中國人壽壽險公司作為保險業首批開辦個人養老金業務的金融保險機構積極籌備，經獲批第一批個人養老金產品在政策實施當日便成功售出第一單。

　　因為具有稅優和養老的雙重屬性，個人養老金制度自2022年一經推出，便吸引了大眾目光。然而，前期賬戶開戶迎來了高峰，但實際參與繳存和投資比例較低，公眾對于個人養老金的認知明顯不足。為解決這一問題中國人壽壽險公司持續加強公益宣傳和消費者教育工作。通過組織個人養老金制度“進社區、進企業”專題活動、配合相關政府和監管部門開展公益宣傳等工作，廣泛宣導補充養老保障的理念及個人養老金制度的重要作用，推動更多的人群了解和參加個人養老金制度。

　　同時，以好產品、好服務，助推個人養老金業務發展。個人養老金制度明確要求個人養老金產品應當具備運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值等基本特征。中國人壽壽險公司圍繞這一核心要求，發揮保險機構長期資產配置優勢，結合保險產品特有的風險保障功能，在充分考慮產品養老資金穩健積累的基礎上，根據不同風險承受能力、不同年齡階段客戶的需求，提供更多元的保障責任，目前在售8款個人養老金保險產品，包含了專屬商業養老保險、年金保險及兩全保險等類型，形成了較為完善的產品體系，滿足多元化養老保障需求。

　　此外，在拓寬購買渠道和提高購買便捷性上下功夫。為滿足客戶便捷參加個人養老金制度的需求，中國人壽壽險公司在手機APP端建立了個人養老金專區，方便客戶全面了解個人養老金制度，已開立個人養老金賬戶的客戶還可在專區在線購買部分個人養老金產品。該公司的個人養老金產品已入駐電子社保卡APP產品購買專區、入駐石化金融APP等平臺，滿足更多的消費場景，實現廣泛的客戶觸達。

　　兩年來，中國人壽壽險公司從組織保障、系統支持、產品上線、宣傳教育等方面多措并舉開展業務試點，充分發揮機構網點健全、業務模式多元、產品體系豐富的優勢，獲得了市場的廣泛認可，已為全國36個先行試點城市（地區）近20萬客戶提供個人養老金保險服務。

　　據悉，目前中國人壽壽險公司已做好了應對個人養老金制度全國實施的各項準備工作，將按照《通知》要求，積極在全國范圍推進這一惠民工程落地，在建設“多層次、多支柱養老保險體系”中踐行使命擔當，通過個人養老金業務發展推動“養老金融”大文章走深走實。